Hypotheek

Hypotheken zijn waarschijnlijk de bekendste vorm van krediet. Bij een hypotheek wordt er een bepaald bedrag geleend bestemd voor de aankoop van onroerend goed, het betreft hier meestal een woonhuis. Het onroerend goed dient hier als onderpand. Het bedrag wordt geleend met of zonder tussenpersoon van de desbetreffende bank. Met dit geld wordt het huis gekocht en dat wordt hierdoor eigendom. Maar bij de koop van het huis wordt het huis ook onderpand. De bank kan bij niet betaling van rente en of aflossing het huis opeisen en verkopen om het desbetreffende geleende geld terug te krijgen.

Voordat er beslist wordt door de desbetreffende kredietverstrekker of er een lening wordt verstrekt of niet, wordt er gekeken naar het inkomen en naar het onderpand. Er wordt gekeken of men de rente en aflossing kan betalen en hoeveel het huis opbrengt wanneer er niet meer de mogelijkheid bestaat dat er wordt betaald. De bank verkrijgt hierdoor genoeg zekerheid en de rente hoeft hierdoor niet zo hoog te zijn als wanneer men een persoonlijke lening zou nemen. Een mogelijk voordeel is dat de rente van de hypotheek aftrekbaar is voor de belasting, dit natuurlijk onder de voorwaarde dat dit voor een meerwaarde zorgt van de woning.

De aftrekbaarheid van rente kan zorgen voor een besparing van tussen de 33 en 52 procent van de rentekosten. Deze besparingen worden groter naarmate het inkomen hoger is. Er kan een groot verschil ontstaan tussen de werkelijke waarde van de woning en de overgebleven hypotheekschuld. Dit verschil wordt ook wel overwaarde genoemd. Men kan met deze overwaarde de hypotheek verhogen en hierdoor komt extra geld vrij. De periodieke (maandelijkse) afbetalingen worden wel hoger. Voorzichtigheid is hier erg belangrijk, want alleen investeringen in het eigen (eerste) huis zorgt voor belastingaftrek. Hetzelfde geld gebruiken voor de aanschaf van bijvoorbeeld een auto is niet aftrekbaar.

Lenen op onderpand is een leenvorm die voor veel zekerheid zorgt bij de kredietverstrekker. Door het onderpand dat gegeven wordt door de lener, kan de kredietverstrekker er met grote waarschijnlijkheid vanuit aan dat de lener zijn lening terugbetaald. Onder het lenen op onderpand verstaan we onder andere: hypotheek, levensverzekering en effecten.