Bankkrediet en borgstellingsregeling
Het krijgen van een bankkrediet is niet zo gemakkelijk voor een mkb. De besloten structuur van een mkb zorgt ervoor dat financiële stukken niet openbaar zijn zoals de jaarrekeningen. Het is dan ook erg moeilijk voor derden om inzicht te krijgen in situatie van de onderneming. De inschatting van het risico van de lening is erg moeilijk en hierdoor natuurlijk ook de terugbetaling ervan. Er is ook minder zekerheid voor investeerders doordat midden- en klein bedrijf niet zo kapitaalintensief is als het grootbedrijf.
Bij een grootbedrijf is meestal meer onderpand aanwezig zoals machines die als zekerheid kunnen dienen voor banken. Wanneer de onderneming richting faillissement gaat kan deze door verkoop van het onderpand de aflossing regelen. De kosten voor het verstrekken van een krediet zijn voor klein zakelijk krediet en groot zakelijk krediet hetzelfde. Bedrijfseconomisch gezien is een klein zakelijk krediet dan ook minder aantrekkelijk voor banken. Bij de meeste banken wordt dan ook geen microkrediet (van €15.000) aangeboden. Maar er zijn ook andere belemmeringen van een kredietverstrekking zoals de sector waarin men ondernemer is en het stadium waarin men zich bevindt. Een startende onderneming heeft nog niet veel bewezen en een goed doordacht ondernemingsplan wil dan ook niet zeggen dat men kredietwaardig is.
Borgstellingsregeling
Wanneer men als bedrijf wil investeren maar onvoldoende zekerheden aan de desbetreffende bank kan geven is er de mogelijkheid van borgstellingsregeling. De overheid zorgt voor een borgstelling van 90 tot 100 procent van de hoofdsom van het krediet. De garantstelling van de overheid zorgt ervoor dat men een lage rente bij de bank kan regelen en of een hoger krediet. De banken bepalen of ze akkoord gaan met een dergelijke regeling of niet. Dit gebeurt meestal wel wanneer men vertrouwen heeft in de ondernemerscapaciteiten, maar gewoon weg niet genoeg zekerheid kan bieden.
De regeling neemt administratieve kosten met zich mee van 3 procent (provisiekosten). Deze provisiekosten moeten betaald worden aan de overheid en de banken berekenen deze kosten meestal door aan de klant. Innovatieve en startende ondernemingen hebben veel voordeel wanneer zij een krediet aanvragen dat onder de €50.000,- ligt. Voor hen staat de overheid 100 procent borg en men hoeft geen provisie te bepalen. Het maximale borgstellingskrediet ligt nu bij €2.000.000,-.
