Beleggingsprofiel
Alvorens men met beleggen wil beginnen is het erg belangrijk om te bepalen met wat voor doel men dit wil gaan doen. Een beleggingsprofiel of beleggersprofiel geeft aan wat voor een belegger iemand is. Over het algemeen wordt het tegenwoordig verplicht gesteld door aanbieders van beleggingsproducten om een beleggingsprofiel te hebben. Het is hierom ook belangrijk om goed na te denken wat men wilt bereiken met beleggen. Zaken die hierbij belangrijk kunnen zijn worden hieronder toegelicht. Deze zaken bepalen onder andere het beleggingsprofiel.
- Hoeveel risico wil men lopen? Dit is onder andere afhankelijk van het gekozen beleggingsproduct. Over het algemeen loopt men bij aandelen meer risico dan wanneer men bijvoorbeeld belegd in obligaties.
- Het doel van de belegging: Wat wil men bereiken met de belegging? Het kan zijn dat men spaart voor een aanvulling op het pensioen, voor de studie van de kinderen of voor de aanschaf van een nieuwe auto in de toekomst.
- Hoeveel wil men beleggen? Een ander belangrijk punt is hoeveel geld men beschikbaar heeft voor beleggen. Over het algemeen geldt hierbij, hoe meer men te beleggen heeft en hoe langer men het geld kan missen, des te meer mogelijkheden zijn er. Het is echter wel belangrijk, ongeacht de hoeveelheid geld, de beleggingen te spreiden over meerdere beleggingsvormen.
Aan de hand van de antwoorden op bijvoorbeeld bovengenoemde zaken word een beleggersprofiel opgemaakt. Het beleggersprofiel kan over het algemeen variëren van zeer defensief to zeer offensief. Waarbij zeer defensief beleggen met zeer weinig risico is en zeer offensief zeer risicovol is. Hier geldt echter over het algemeen wel bij, hoe meer risico men loopt, des te meer rendement men kan behalen. Tussen de twee bovengenoemde uitersten kunnen nogal wat stappen zitten. Denk hierbij aan bijvoorbeeld de neutrale of de avontuurlijke belegger, dit hangt echter af van de gekozen bank.
