Dekking

In principe geldt dat alle per ongeluk door de verzekerde veroorzaakte schade aan andere personen of hun bezittingen is verzekerd. Onder schade wordt beschadiging, vernietiging, verdwijning of vermissing van bepaalde zaken verstaan. Deze dekking geldt wereldwijd. In verband met de dekking is het van belang een paar zaken in het oog te houden, waarbij moet worden opgemerkt dat de in dit artikel genoemde dekkingsvoorwaarden stelregels zijn. Ze zijn dus niet bij iedere verzekering van toepassing, maar gelden in het algemeen. Raadpleeg voor de precieze voorwaarden de verzekeringspolis. Het volgende valt niet (of niet altijd) onder de dekking:

• schade die opzettelijk werd veroorzaakt
• schade die door laksheid of het nalaten van bepaalde handelingen is ontstaan
• schade veroorzaakt door vuurwapens
• schade veroorzaakt door vaar- of voertuigen
• omdat er onder de verzekerde in veel gevallen meer personen worden verstaan, valt schade die door personen binnen de verzekeringnemer aan elkaar is toegebracht buiten de dekking van de aansprakelijkheidsverzekering
• schade die ontstaan is terwijl de verzekeringnemer onder invloed van alcohol of andere stoffen verkeerde (het argument van verminderde toerekeningsvatbaarheid gaat hier juist niet op)
• schade die verband houdt met asbest
• schade in verband met milieu-aantasting (= verontreinigde bodem, lucht en/of water)
• schade door een vermogensdelict
• schade veroorzaakt door of met vliegtuigen en/of met andere vaartuigen. Voor passagiers in deze vlieg- en vaartuigen gelden echter andere regels
• schade voortvloeiend uit kernreacties
• schade die optrad in een periode dat de verzekeringnemer de premie niet of niet op tijd heeft betaald
• schade ontstaan door seksuele gedragingen
• betaald klussen
• verlies, vermissing en diefstal van geld
• schade voortvloeiend uit een vorm van molest, dat wil zeggen uit oorlog, op oorlog lijkende conflicten, opstand, binnenlandse onlusten of muiterij

Wel verzekerd:

• schade ontstaan tijdens het verrichten van vriendendiensten
• rechtsbijstand, mits die op verzoek van de verzekeraar wordt verleend
• schade door achtergebleven oorlogstuig
• schade aan en in vakantiehuizen binnen Europa, mits deze niet uitsluitend tot verhuur aan derden dienen
• verhuurde woningen die de verzekerde toebehoren. Hiervoor gelden echter speciale voorwaarden, denk aan een maximum aantal woningen en huurders
• schade aan vakantieverblijven en inboedel
• joyriding en schade als gevolg van joyriding, mits de verzekerde jonger dan 18 jaar is
• schade veroorzaakt door passagiers aan vliegtuigen of andere vaartuigen
• schade in en om een nog niet of niet meer bewoonde woning (met een termijn van 12 maanden rondom de verhuizing)
• wettelijke rente (de rente die een schuldenaar moet betalen over een te laat overgemaakte geldsom)
• schade veroorzaakt door loges, mits deze niet elders verzekerd zijn
• activiteiten van huispersoneel, voor zover deze activiteiten ten bate van de verzekerde plaatsvonden
• schade ontstaan tijdens het uitoefenen van een bijbaan door de kinderen van de verzekeringnemer, mits niet elders verzekerd

Sport en recreatie
Voor schade voortvloeiend uit het gebruik van zeilboten, roeiboten en kano´s zijn er speciale regels. Zo worden er voorwaarden gesteld aan de kracht (in PK) van de motor en aan de grootte van het zeiloppervlak. Voor ballonnen, allerlei soorten op afstand bestuurbare vliegtuigen, boten en auto´s en kabelvliegers geldt er ook dergelijks: de diameter van een ballon mag niet groter dan 1 meter zijn, op afstand bestuurbare apparaten mogen niet te zwaar zijn of een te krachtige motor hebben. Extreme sporten als parasailing, deltavliegen en parachutespringen zijn vaak zonder voorwaarden verzekerd.

Terrorismerisico
Het ´terrorismerisico´ is gezien de actualiteit niet alleen voor bedrijven interessant. Na de aanslagen van 2001 in New York, hebben verzekeraars gezamenlijk een regeling voor schade veroorzaakt door terrorisme getroffen. Per jaar is er nu een maximumbedrag beschikbaar voor schade veroorzaakt door terrorisme. Dat bedrag is door de verzamelde verzekeringsmaatschappijen nu vastgesteld op 1 miljard euro per jaar. Om de uitvoering van dit beleid soepel te laten verlopen hebben verzekeraars samen het begrip terrorisme gedefinieerd. Onder deze definitie vallen onder andere ´kwaadwillige besmetting´en aanslagen of reeksen van aanslagen die gepleegd zijn uit politieke, religieuze of ideologische motieven.

Onterechte aansprakelijkheid
Het kan erg vervelend zijn als men onterecht aansprakelijk wordt gesteld voor bepaalde geleden schade. Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden daarom een extra service aan waarbij hulp wordt geboden bij onterechte aansprakelijkheid. De verzekeraar geeft dan advies over de mogelijkheden die de verzekerde heeft in het geval van onterechte aansprakelijkheid. Deze service staat alle verzekerden met een aansprakelijkheidsverzekering ter beschikking.